Thuật Ngữ Kinh Tế

Bản thoản thuận của các ngân hàng thành viên trong hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân hàng (CHIPS) tại New York, nhằm giới hạn khoản thanh toán mà họ sẵn lòng chấp nhận lẫn nhau ở mức thỏa thuận. Điều này giới hạn rủi ro tín dụng trong ngày khi họ ủy quyền thanh toán cho các thành viên CHIPS khác, nhưng vẫn chưa thu được tiền từ các ngân hàng khác nhằm bảo lãnh những vụ chuyển tiền đó.  Trong hệ thống CHIPS, các khoản thanh toán trong ngày trả hoặc nhận tiền từ mỗi ngân hàng, được thanh toán trên cơ sở con số ròng vào lúc 4:30 chiều hàng ngày, và cho đến khi thanh toán số lượng ròng, các ngân hàng chịu rủi ro nếu ngân hàng khác, vì lý do nào đó không có khả năng đáp ứng nợ với các ngân hàng khác trong mạng lưới.  Xem SENDER NET DEBIT CAP; SYSTEMIC RISK; DAYLIGHT OVERDRAFT.

Giới hạn tín dụng trong ngày được thiết lập bởi hai tổ chức để sử dụng cho nhau, thường là trong một hệ thống thanh toán bù trừ lớn hoạt động bằng cách tạo ra số tiền do và do các tổ chức của các thành viên khác trên cơ sở hàng ngày. Trong cộng đồng ngân hàng, hệ thống thanh toán bù trừ nổi tiếng nhất sử dụng lưới làm cơ chế thanh toán là Hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân hàng (CHIPS) tại Hoa Kỳ. Mục đích của giới hạn tín dụng song phương là giảm rủi ro tín dụng của từng tổ chức thành viên khác và để đảm bảo sự ổn định của hệ thống thanh toán nói chung trong trường hợp một tổ chức không thực hiện nghĩa vụ của mình. Ngoài các giới hạn tín dụng song phương, các hệ thống thanh toán thường có các giới hạn tín dụng tổng hợp, giới hạn nghĩa vụ trong ngày của một tổ chức đối với tất cả các thành viên của hệ thống. Một hệ thống thanh toán lớn khác, Fedwire, cũng sử dụng các giới hạn tín dụng, mặc dù thanh toán của nó được gọi là quyết toán tổng tức thời, thay vì thanh toán ròng.

Dịch vụ quản lý tiền mặt cho các khách hàng doanh nghiệp. Thường khách hàng nhận được một bản liệt kê bằng giấy hay bằng điện tử các séc đã trả, các séc chưa thanh toán, và các số dư tài khoản tính đến thời điểm đó.Dịch vụ này làm giảm các chi phí văn phòng của công ty, và còn các hoạt động bên ngoài trên khoản thu-chi các quỹ.

Nguồn thứ cấp của vốn ngân hàng cung cấp tài chính cho các hoạt động của ngân hàng. Vốn của Tier 2 gồm nợ phụ thuộc, chứng khoán có thể chuyển đổi và một phần của dự trữ lỗ khoản vay đối với khoản cho vay xấu. Xem: RISK-BASED CAPITAL.

Account Hold là:  1. Thời gian lưu giữ chi phiếu, hay số ngày mà một ngân hàng có thể lữu giữ các số dư chưa thu một cách hợp pháp trước khi cho pháp khách hàng sử dụng những số tiền đó. Bắt đầu từ năm 1990, bộ luật ngân quỹ khả dụng (Expedited Funds Available Atc) đẩy nhanh thời biểu khả dụng ( Availability Schedule), bằng cách yêu cầu các ngân hàng luôn có sẵn ban đầu 100 USD cho việc rút tiền, khi bắt đầu giao dịch vào ngày sau ngày gửi tiền, và số tiền còn lại có sẵn vào ngày thứ hai sau khi gửi tiền nếu rút tiền ở các ngân hàng địa phương, và trong vòng năm ngày nếu rút tiền ở các ngân hàng không thuộc địa phương. Xem LOCAL CHECK, REGULATION CC. 2. Ghi chú giới hạn quyền tiếp cận của chủ tài khoản đối với quỹ của người ấy, như khi tài khoản tiết kiệm được sử dụng như khoản thế chấp tiền vay. 3. Là việc khoản tiền gửi bị trì hoãn trước khi được ghi có vào tài khoản, như séc tiền gửi tại các ngân hàng nước ngoài hoặc ngoài nhà nước. Việc tạm giữ toàn bộ tài khoản cũng có thể được thực hiện nếu một giao dịch có khả năng đã được báo cáo cho các cơ quan là một giao dịch mập mờ theo quy định chống rửa tiền, hoặc nếu có nghi ngờ hoặc báo cáo xác định hành vi trộm cắp.  Việc tạm giữ tài khoản đôi khi chỉ đề cập đến các giao dịch cụ thể trong một tài khoản, nhưng nó cũng có thể nhắc đến toàn bộ tài khoản. Đây là điểm khác nhau giữa tạm giữ tài khoản và đóng băng tài khoản, đóng băng tài khoản xảy ra trong trường hợp chủ tài khoản qua đời hoặc đang chờ hành động của chính phủ.