License To Operate / Giấy Phép Hoạt Động
Cấp phép tiến hành thương mại hoặc tiến hành hoạt động kinh doanh, theo quy định hoặc chịu sự giám sát bởi cơ quan cấp phép. Giấy phép được các cơ quan tiểu bang hoặc liên bang cấp, hoặc bởi các công ty tư nhân, khi một doanh nghiệp cho phép doanh nghiệp khác sử dụng thương hiệu của mình dưới hình thức nhượng quyền. Giấy phép được cấp bởi cơ quan chính quyền thể hiện năng lực chuyên môn, và khả năng đáp ứng một số tiêu chuẩn thiết lập bởi luật và quy định.
Churning / Chế Biến
Ngân hàng: 1. Cho vay và tái tài trợ, thay thế nợ cũ bằng nợ mới nhằm thu phí cam kết và các phí khác. 2. Trong việc thu các khoản tiền vay quá hạn, rút chi phiếu chi trả từ các người vay trễ hạn, mà không phạt trễ hạn (hồi phục nợ ở thanh toán hiện tại). Ví dụ phù hợp nhất là các thẻ tín dụng trong đó người vay có tài khoản được mở rộng thành hạn mức tín dụng đồng ý gửi ba khoản thanh toán 10$, hay lấy tiền tạm ứng trong hạn mức tín dụng nhằm thanh toán số dư hiện tại. 3. Trong danh mục khoản vay, thay thế các khoản hết hạn bằng các khoản mới, mà không cần tăng số tài khoản. Điều này xảy ra thường xuyên tại thị trường có tính cạnh tranh cao, như trong các thẻ tín dụng ngân hàng. Chứng khoán: Sự giao dịch vượt mức trong tài khoản khách hàng được thiết kết chỉ để tăng hoa hồng cho người môi giới- một việc làm bất hợp pháp theo các quy định của SEC.
Chinese Wall / Bức Tường Trung Hoa
Tên thông thường cho việc chia, tách pháp lý giữa ngân hàng thương mại và văn phòng ủy thác của nó, được thiết kế nhằm ngăn chặn sự tranh chấp lãi suất, có thể ảnh hưởng đến vai trò của văn phòng ủy thác như người thụ ủy, và cố vấn đầu tư cho các tài khoản ủy thác.
Over-Ride / Bỏ Qua
1. Quyết định của chuyên viên phân tích tín dụng hay bên cho vay của ngân hàng chấp thuận hay từ chối đơn xin cấp tín dụng, không xét đến các yếu tố khác, như thông tin giảm uy tín được phát hành bởi cơ quan báo cáo tín dụng, thường xảy ra nhất khi bên cho vay chấp thuận khoản vay hay từ chối đơn xin, cho dù hệ thống điểm tín dụng đã xác định ngược lại. Xem CREDIT SCORING. 2. Việc cơ quan lập pháp tiểu bang tạm thời bỏ qua quy định liên bang trong một thời hạn nhất định, sau khi quy định liên bang đã được phát hành.
Bad Debt Recovery / Thu Hồi Nợ Khó Đòi
Việc thu các khoản vay đã xóa sổ coi như là không thể thu hồi và đã được tính vào tài khoản dự phòng lỗ tiền vay của bên cho vay. Việc thu hồi có thể xuất phát từ một số nguồn: thanh toán tự nguyện của người vay một phần hay tất cả tiền gốc và lãi đến hạn; tịch thu và bán tài sản thế chấp khoản vay của bên nợ; hay giữ lại tiền lương hoặc tài sản ngân hàng của người vay. Xem REAL ESTATE OWNED, WORKOUT AGREEMENT.
Check Safekeeping / Bảo Quản Chi Phiếu
Dịch vụ trong đó ngân hàng lưu giữ, hoặc giữ an toàn các chi phiếu đã hủy hay bản sao các chi phiếu, thay vì trả chúng cho người viết chi phiếu. Khách hàng nhận một bản danh sách mô tả các chi phiếu đã thanh toán, tổng số tiền, và người được trả. Động cơ chính của việc giữ an toàn là tiết kiệm chi phí nhân công và bưu phí liên quan đến việc chuẩn bị báo cáo và gởi thu. Cũng gọi là sự giữ lại chi phiếu. Xem MICROFILM; TRUNCATION.
Check Routing Symbol / Ký Hiệu Tuyến Chi Phiếu
Mẫu số (số bên dưới) của phân số xuất hiện ở góc trên bên phải các chi phiếu, được trả thông qua Hệ thống Dự trữ Liên bang. Số chuyển ABA là số bên trên. Ký hiệu tuyến là dãy số gồm ba đến bốn chữ số xác định khu vực dực trữ liên bang của ngân hàng người chi trả, cơ sở Dực trữ liên bang qua đó chi phiếu được thu, và các quỹ được giao bởi FED. Các chi phiếu có hiệu lực tức thì, được ghi bằng chữ số 0 cuối cùng trong ký hiệu tuyến, có thể trả cùng ngày xuất trình cho Ngân hàng Dự trữ Liên bang. Chi phiếu có khả năng trì hoãn (được xác định bởi các số từ 1 đến 9 ở chữ số cuối cùng) được trả bởi Ngân hàng Dự trữ Liên bang trong hai ngày làm việc. Ví dụ 50-226/213.
Overlapping Debt / Nợ Gối Đầu
Nợ được tạo ra bởi chính quyền thành phố khi phát hành trái phiếu đô thị, nhằm tài trợ cho các dự án phát triển khác của một đơn vị chính quyền phục vụ cho cùng khu vực. Ví dụ, một thành phố có thể sử dụng thu nhập từ các trái phiếu nợ chung để phục vụ phát hành các trái phiếu hạt hay quận.
Bad Check / Chi Phiếu Không Được Chi Trả, Chi Phiếu Xấu
Bất kỳ chi phiếu nào chưa thanh toán, vì ký duyệt sai, chưa lý duyệt, tiền không đủ, tài khoản bị khóa v.v...cũng được gọi là hạng mục bị chi trả lại (Return Term). Luật các bang dành cho ngân hàng áp dụng các khoản phạt khác nhau đối với chi phiếu xấu. Xem CHECK KITING.
Over-Extension / Gia Hạn Vượt Mức
1. Ngân hàng. Số dư khoản cho vay hay tổng nợ tín dụng vượt rên khả năng chi trả của người vay. Trong trường hợp người vay đã chi tín dụng nhiều hơn mức có thể giải quyết, sẽ dùng một khoản vay hợp nhất món nợ (kết hợp nhiều khoản nợ trong một khoản vay duy nhất có thể chi trả lại trong một thời gian dài hơn) xem như phương án duy nhất tránh phá sản. Theo quy tắc kinh nghiệm, người vay nào trả nhiều hơn 1/3 thu nhập ròng của họ để hoàn trả khoản nợ tiêu dùng, không kể nợ cầm cố, có thể mở rộng được khả năng hoàn trả tiếp tục khoản nợ gia đình. 2. Chứng khoán. Việc mua chứng khoán của người giao dịch vượt trên vốn và khả năng vay của người ấy. Tình huống này có thể dẫn đến thua lỗ trong một thị trường đang suy giảm, nếu người giao dịch không thể đáp ứng yêu cầu bảo chứng.
Checkless Society / Xã Hội Không Dùng Chi Phiếu
Khái niệm chuyển tiền điện tử (EFT) ngày nào đó sẽ thay thế cho việc viết chi phiếu. Sự đỏi mới trong dịch vụ tài chính phát triển chậm, thường mất 20 năm hoặc lâu hơn để trở thành hệ thống hoàn thiện được khách hàng chấp nhận rộng rãi. Tuy nhiên, sự đổi mới về tài chính không thể giảm hoàn toàn việc viết chi phiếu. Trong khi các dịch vụ mới hơn như máy rút tiền tự động và nghiệp vụ ngân hàng Internet lôi cuốn nhiều khách hàng thì các ngân hàng cũng vẫn cung cấp các tài khoản séc và dịch vụ cá nhân phổ biến chi phí thấp.
Bad Bank /Ngân Hàng Thu Nợ Xấu
Ngân hàng có chức năng đặc biệt, hoạt động như đơn vị ủy thác tự thanh toán, được cấp phép bởi công ty ngân hàng mẹ, giữ các tài sản không hoạt động do ngân hàng bảo hiểm liên bang sở hữu. Việc kết chuyển khoản vay khó đòi cải thiện chất lượng tài sản của bên bán. Cũng được biết đến như là ngân hàng thu nợ.
Check Kiting / Chi Phiếu Giả
Bằng cách viết chi phiếu để rút tiền từ hau hay nhiều các ngân hàng ngoài tỉnh, một người tạm thời thiếu tiền mặt có thể ký tiền vay ngân hàng không có tiền lãi, hay tạm thời thổi phồng số dư tài khoản nhằm cải thiện cơ hội vay tiền. Ví dụ: một người gửi một chi phiếu 1000$ tại ngân hàng ABS, rút tiền từ ngân hàng XYZ. Trước khi chi phiếu đầu tiên được thanh toán, anh ta gửi một chi phiếu 1000$ vào ngân hàng XYZ, được rút tại ngân hàng đầu tiên, và một chi phiếu 2000$ được rút tại ngân hàng XYZ vào ngân hàng ABC. Bằng cách tỉ mỉ thời gian các chi phiếu, anh ta có thể tích lũy số dư giả 3000$. Chi phiếu giả rất phức tạp và được coi là nguyen nhân khiến ngân hàng phá sản. Chi phiếu giả được kiểm soát chặt chẽ, bằng việc giám sát các chi phiếu chưa thanh toán trong quá trình thu.
Backup Withholding / Số Tiền Giữ Lại Dự Trữ
Luật IRS buộc các ngân hàng giữ lại phần trăm tiền lãi hay cổ tức (tới 20%) phải trả đối với người nộp thuế, là người chưa nộp thuế trên tiền lãi hay cổ tức cổ phiểu một năm tính thuế trước đó, hay người không tiết lộ số an sinh xã hội cho các định chế tài chính.
Backup Line / Hạn Mức Hỗ Trợ
Mức tín dụng của ngân hàng như là nguồn thanh khoản cho bên phát hành hối phiếu thương mại, và là nguồn tín dụng cho ngời mua, hay người mua lại, trong trường hợp bên phát hành không có khả năng tái tục hối phiếu đến ngày đáo hạn. Tổng số tiền hỗ trợ biến động đôi chút từ 50% cho các công ty phát hành hạng AAA, đến 100% cho hối phiếu có chất lượng thấp hơn. Thông thường, mức tín dụng chính là thư tín dụng có xác nhận hay một dạng hợp đồng nào đó (bản thỏa thuận tín dụng tuân hoàn hay phương tiện bảo lãnh tuần hoàn) ngay tại thời điểm phát hành. Hoặc, nó có thể là tiền mặt được dành cho bên phát hành. Mức tín dụng ngân hàng tiêu biểu chính là mức hỗ trợ tín dụng ngắn hạn (Swing Line). Mức tín dụng ngân hàng được trả bởi số dư bù trừ hay phí trực tiếp.
Overdraft Protection / Mức Bảo Vệ Thấu Chi
Hạn Mức tín dụng cá nhân của một khách hàng tạm ứng vốn để trang trải khoản khấu chi. Hạn Mức này được kích hoạt khi có việc viết chi phiếu nhiều hơn số dư hiện có trong tài khoản. Cũng được gọi là viết chi phiếu dự trữ tiền mặt. Người viết chi phiếu tránh việc chi trả các phí do quỹ không đủ tiền (NSF) khi tạm thời thiếu tiền, nhưng phải trả tiền lãi hàng ngày trên khoản vay.
Check Hold / Thời Gian Lưu Giữ Chi Phiếu
Số ngày mà ngân hàng có thể lưu giữ tiền chưa thu một cách hợp pháp trước khi ghi có vào tài khoản khách hàng. Bộ luật xúc tiến ngân quỹ (Expedited Funds Availability Act) năm 1987 giới hạn thời gian lưu giữ chi phiếu và hai ngày làm việc đối với chi phiếu địa phương và năm ngày đối với chi phiếu không phải địa phương sau ngày 1/9/1990. 100$ đầu tiên của bất kỳ chi phiếu nào phải luôn có sẵn để sử dụng cho ngày làm việc hôm sau. Xem AVAILABILITY SCHEDULE; REGULATION CC.
Leveraged Lease / Thuê Mua Của Đòn Bẩy Nợ
Thuê mua dài hạn mà người cho thuê vay mượn hầu hết vốn cần thiết để có được tài sản tài trợ từ bên thứ ba, thường là ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm. Thí dụ, bên cho thuê thực hiện đầu tư vốn sở hữu tương đương với 20% chi phí ban đầu của thiết bị, và vay 80% còn lại bằng cách phát hành tín phiếu không thu hồi đối với bên cho vay, và viết hợp đồng không hủy bỏ cho thuê thiết bị đó. Bên cho thuê chuyển nhượng hợp đồng thuê và việc thanh toán thuê cho bên vay, người có quyền sở hữu lại tài sản nêu bên thuê không thể thanh toán. Thuê mua qua đòn bẩy nợ là hợp đồng thuê thực sự vì mục đích thuế, bởi vì bên cho thuê, như chủ tài sản, có quyền đối với tất cả lợi ích thuế của chủ sở hữu, bao gồm khấu hao nhanh, khấu trừ thuế khoản thanh toán tiền lãi vay ngân hàng và tín dụng đầu tư, nếu có, để mua tài sản. Các ngân hàng lập hợp đồng thuê mua dùng đòn bẩy nợ cho khách hàng, thông qua chi nhánh thuê mua của công ty ngân hàng mẹ. Xem ASSET-BASED LENDING; FINANCE LEASE; OPERATING LEASE; REGULATION Y.
Overdraft Cap / Mức Trần Thấu Chi
Số tiền mà một ngân hàng đồng ý chuyển đến một định chế tài chính khác trên mạng lưới thanh toán tư nhân và mạng lưới vô tuyến dự trữ liên bang trong một ngày duy nhất. Để kiểm soát rủi ro thấu chi trong ngày, mức trần của mỗi ngân hàng là một bội số của vốn căn cứ trên rủi ro của nó. Xem BILATERAL CREDIT LIMIT.
Check Guarantee / Chi Phiếu Bảo Đảm
Dịch vụ thương mại tính phí, bảo đảm chi phiếu của khách hàng sẽ được thanh toán. Dịch vụ bảo đảm chi phiếu so sánh số tài khoản chi phiếu với hồ sơ của những người viết chi phiếu không hợp lệ.
